Giải mã công thức an cư: Thế hệ 24–35 tuổi sẽ mua nhà ra sao?

Hành trình mua nhà đang trở thành một bước ngoặt quan trọng trong cuộc sống của thế hệ 24–35 tuổi, vừa là nhu cầu xây dựng tổ ấm, vừa là thước đo sự trưởng thành và chín chắn trong quản lý tài chính cá nhân. Tại hội thảo “TP HCM mở rộng – Cơ hội an cư cho người trẻ”, ngày 12/9, các chuyên gia đã chia sẻ những giải pháp, kinh nghiệm và nguyên tắc tài chính để người trẻ hiện thực hóa giấc mơ an cư.

Theo TS Châu Đình Linh- giảng viên Đại học Ngân hàng TP.HCM khi lập gia đình, thu nhập của hai người kết hợp tạo ra sức mạnh tài chính giúp nhu cầu sở hữu nhà ngày càng rõ rệt. Lúc này, nam giới thường có quyết tâm lớn trong việc ổn định gia đình và phát triển sự nghiệp, kéo theo nhu cầu vay mua nhà cũng tăng.

“Hành trình mua nhà là một động lực quan trọng giúp mỗi người trưởng thành. Người trẻ nên bắt đầu bằng tiết kiệm và tích lũy vốn tự có thay vì “đốt cháy giai đoạn”, bởi vay mua nhà quá sớm có thể gặp rủi ro lớn", ông Linh nhấn mạnh.

Đặc biệt, tỷ lệ trả gốc và lãi không nên vượt quá 40–50% thu nhập. Đồng thời, việc duy trì kỷ luật chi tiêu là tối quan trọng: “Thu nhập trừ tiết kiệm trước, phần còn lại mới dành cho chi phí hàng tháng”, TS Linh chia sẻ.

Vốn tự có thường nên chiếm khoảng 30–50% giá trị căn nhà, và quỹ dự phòng cần đủ để chi trả gốc và lãi trong 6 tháng. Ví dụ, căn nhà đầu tiên của TS Linh trị giá 800 triệu đồng, trong đó ông đã chuẩn bị vốn tự có hơn 400 triệu đồng.

Về khoản vay, TS Linh khuyến nghị chọn lãi suất cố định dài hạn, thời hạn tối đa khoảng 35 năm, nếu có thể lên đến 50 năm thì càng thuận lợi, nhưng cần có lộ trình trả nợ sớm và ưu đãi phí phạt trả trước hạn để đảm bảo tính linh hoạt.

Các chuyên gia khuyên người trẻ nên chuẩn bị vốn tự có, lập quỹ dự phòng và chọn thời hạn vay dài để an cư vững chắc và khởi nghiệp tự tin.

Chuyên gia tài chính, TS Vũ Đình Ánh nhấn mạnh tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân: “Trong thời gian ân hạn, bạn cần trả lãi đầy đủ trước khi trả gốc và tuyệt đối không nên tìm cách né tránh nghĩa vụ trả nợ. Thu nhập không phải lúc nào cũng ổn định, vì vậy hãy luôn chuẩn bị quỹ dự phòng.”

Ông Ánh đưa ra nguyên tắc chi tiêu: Nếu thu nhập hôm nay là 10 đồng, chỉ nên chi tiêu 5 đồng, còn lại dành cho tiết kiệm và dự phòng rủi ro. Việc này giúp người trẻ dù vay dài hạn 20–30 năm vẫn có thể chủ động, an toàn và yên tâm với quyết định mua nhà.

Nêu quan điểm, ông Huỳnh Trung Minh, Giám đốc HDBank, chia sẻ trải nghiệm thực tế rằng thế hệ của ông từng ở nhà thuê và đi làm thêm, nhưng nhận ra nếu không sở hữu nhà, tương lai gia đình sẽ gặp nhiều khó khăn.

Ông minh hoạ, với thu nhập 20 triệu đồng/tháng, người trẻ hoàn toàn có thể mua nhà nhờ đòn bẩy tài chính thông minh. Ví dụ, nếu cần 3 tỷ đồng mua nhà, ông sẽ vay 3,5 tỷ, trong đó 500 triệu dự phòng cho các tình huống khẩn cấp hoặc biến động thu nhập. Từ căn nhà đầu tiên, ông đã phát triển lên 5 căn.

“Đòn bẩy tài chính thông minh giúp bạn không phải cày quần quật trả nợ và mở ra cơ hội vươn lên. Khi có căn nhà đầu tiên, động lực làm việc và khả năng trả nợ sẽ tăng lên nhanh chóng", ông nhấn mạnh.

Đối với người trẻ, mua nhà xã hội là bước khởi đầu, 10 năm sau, họ hoàn toàn có thể chuyển sang nhà thương mại. HDBank hiện có chính sách ân hạn gốc 10 năm cho nhà xã hội và 5 năm cho nhà thương mại, với lãi suất nhà thương mại khoảng 6,5%/năm, tạo điều kiện thuận lợi cho thế hệ trẻ.

“Giá bất động sản chỉ tăng theo thời gian. Người trẻ hãy bắt đầu, có động lực, học hỏi, và dùng đòn bẩy tài chính thông minh, giấc mơ an cư hoàn toàn có thể đạt được.”, ông Minh chia sẻ.