Trước tình trạng lừa đảo ngày càng tinh vi trên không gian mạng, loạt ngân hàng lớn như MB, Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV… đã đồng loạt triển khai hệ thống cảnh báo ngay trong ứng dụng chuyển tiền. Những công cụ này được ví như "lá chắn điện tử", giúp người dùng phát hiện kịp thời các tài khoản nghi vấn trước khi hoàn tất giao dịch.

Tại MB, tính năng “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank hoạt động hoàn toàn tự động. Khi người dùng nhập số tài khoản nhận tiền, hệ thống sẽ lập tức đối chiếu thông tin với cơ sở dữ liệu từ cơ quan chức năng.

Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường như tên không khớp, tài khoản từng bị tố cáo lừa đảo hoặc nằm trong danh sách cảnh báo, ứng dụng sẽ hiển thị cảnh báo rõ ràng, giúp người dùng có thêm căn cứ để cân nhắc việc tiếp tục giao dịch.

Đáng chú ý, tính năng này không làm gián đoạn quá trình chuyển tiền, vẫn đảm bảo tốc độ xử lý nhanh như cũ.

Tương tự, Agribank đã cập nhật ứng dụng Agribank Plus với công cụ cảnh báo được kết nối với dữ liệu từ Bộ Công an, Ngân hàng Nhà nước và các đơn vị liên quan.

Khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận, hệ thống sẽ tự động kiểm tra. Nếu phát hiện rủi ro, ứng dụng sẽ hiện thông báo cảnh báo với 3 cấp độ: Rủi ro cao (tài khoản nằm trong danh sách đen), Rủi ro trung bình (có hành vi bất thường) và Cảnh báo xác thực (thông tin người nhận không khớp với dữ liệu dân cư).

BIDV, VietinBank và Vietcombank cũng nhanh chóng tham gia cuộc đua tăng cường bảo vệ người dùng. Theo đó, BIDV cho biết đã ngăn chặn thành công hơn 100 tỷ đồng có nguy cơ bị lừa đảo nhờ hệ thống phân tích hành vi giao dịch.

VietinBank triển khai tính năng cảnh báo trên iPay Mobile từ tháng 7/2025, trong khi Vietcombank đang thử nghiệm công cụ tương tự trên VCB Digibank, dự kiến sẽ triển khai diện rộng trong thời gian tới.

Theo các ngân hàng, hệ thống cảnh báo sẽ được kích hoạt nếu phát hiện 3 yếu tố: Tên chủ tài khoản không khớp với dữ liệu dân cư, tài khoản nằm trong danh sách đen từ cơ quan chức năng hoặc ngân hàng khác và có lịch sử giao dịch bất thường như nhận tiền từ nhiều nguồn lạ trong thời gian ngắn.

Tuy nhiên, dù được trang bị công nghệ tiên tiến, các chuyên gia an ninh tài chính khẳng định rằng hệ thống cảnh báo chỉ là công cụ hỗ trợ ban đầu. Yếu tố quan trọng nhất vẫn là sự tỉnh táo và chủ động của người dùng. Người dùng cần kiểm tra kỹ thông tin người nhận, không chuyển tiền theo yêu cầu từ số điện thoại lạ, hạn chế nhấp vào đường link không rõ nguồn gốc.