Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 1/7/2025.

Nghị định quy định về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng (gọi là Cơ chế thử nghiệm) đối với việc triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ (gọi là giải pháp công nghệ tài chính).

Các giải pháp công nghệ tài chính (Fintech) được tham gia thử nghiệm tại Cơ chế thử nghiệm bao gồm: a) Chấm điểm tín dụng; b) Chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API); c) Cho vay ngang hàng.

Đối tượng áp dụng gồm: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng (không áp dụng đối với điểm c nêu trên); các công ty công nghệ tài chính; các cơ quan nhà nước có thẩm quyền; khách hàng và các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến Cơ chế thử nghiệm.

Mục tiêu của cơ chế thử nghiệm
Cơ chế này nhằm thúc đẩy đổi mới sáng tạo, hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng, đồng thời góp phần phổ cập tài chính cho người dân và doanh nghiệp theo hướng minh bạch, an toàn, hiệu quả và chi phí thấp.

Bên cạnh đó, cơ chế thử nghiệm giúp đánh giá rủi ro, chi phí và lợi ích của các giải pháp Fintech, làm cơ sở xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý nếu cần.

Nguyên tắc xét duyệt

Việc lựa chọn tổ chức tham gia cơ chế thử nghiệm được thực hiện minh bạch, công bằng và công khai, trên cơ sở các tiêu chí, điều kiện và quy trình xét duyệt rõ ràng.

Đáng lưu ý, việc tham gia thử nghiệm không đồng nghĩa với việc tổ chức đó đã đủ điều kiện kinh doanh theo quy định của pháp luật. Những đơn vị không tham gia hoặc chưa được xét duyệt vẫn hoạt động theo luật hiện hành.

Thời gian thử nghiệm

Mỗi giải pháp Fintech được phép thử nghiệm tối đa 2 năm, tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận, và có thể gia hạn theo quy định.

Thời hạn thử nghiệm không vượt quá thời hạn ghi trong giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh của tổ chức đó. Việc thử nghiệm chỉ được thực hiện trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam, không được vượt biên giới.

Phạm vi thử nghiệm

Tổ chức tham gia Cơ chế thử nghiệm chỉ được cung cấp các giải pháp Fintech trong phạm vi được quy định tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Tùy thuộc vào giải pháp Fintech và đề xuất cụ thể của tổ chức đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm tại Hồ sơ đăng ký tham gia Cơ chế thử nghiệm, ý kiến của các bộ, Ngân hàng Nhà nước sẽ quyết định phạm vi thử nghiệm của giải pháp Fintech thử nghiệm tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Công ty cho vay ngang hàng chỉ được thực hiện cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng trong phạm vi thử nghiệm tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm được Ngân hàng Nhà nước cấp cho Công ty cho vay ngang hàng theo quy định tại Nghị định này. Công ty cho vay ngang hàng tham gia Cơ chế thử nghiệm không được thực hiện các hoạt động kinh doanh khác không được nêu tại Giấy chứng nhận tham gia Cơ chế thử nghiệm, không được tự cung cấp biện pháp bảo đảm cho khoản vay của khách hàng, hoạt động với tư cách là khách hàng và cung ứng giải pháp cho vay ngang hàng cho công ty cầm đồ.