Mỗi tháng dư 10-15 triệu nhưng vẫn loay hoay: Đâu là cách đầu tư thông minh nhất?

Việc tiết kiệm từ 10-15 triệu đồng mỗi tháng là một thành tựu đáng kể, phản ánh khả năng quản lý tài chính cá nhân tốt. Thế nhưng, nhiều người dù có khoản dư hàng tháng vẫn không khỏi băn khoăn: "Làm sao để tiền không chỉ nằm yên mà còn có thể sinh lời?" Giữ tiền trong tài khoản ngân hàng có thể đảm bảo an toàn, nhưng liệu có phải là giải pháp tối ưu khi lạm phát ngày càng tăng? Đầu tư thì luôn có rủi ro, nhưng nếu không thử, liệu tiền có thể tạo ra giá trị cao hơn?

Giữ tiền trong tài khoản ngân hàng: Lựa chọn an toàn nhưng chưa đủ

Gửi tiết kiệm ngân hàng là cách bảo toàn tài sản phổ biến nhất vì mức độ an toàn cao và tính thanh khoản tốt. Tuy nhiên, nếu chỉ để tiền nằm yên trong tài khoản, bạn có thể đang đánh mất cơ hội gia tăng giá trị đồng tiền. Lãi suất tiết kiệm hiện nay không quá hấp dẫn, trong khi lạm phát lại liên tục bào mòn sức mua. Điều đó có nghĩa là, dù bạn tích lũy được một số tiền lớn theo thời gian, giá trị thực tế của nó có thể giảm dần.

Thay vì dồn toàn bộ tiền vào ngân hàng, nhiều người đang chuyển hướng sang việc kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư. Một phần tiền có thể được gửi vào các khoản tiết kiệm dài hạn để hưởng lãi suất tốt hơn, trong khi phần còn lại có thể phân bổ vào các kênh đầu tư sinh lời nhằm tối ưu hóa dòng tiền.

Thay vì dồn toàn bộ tiền vào ngân hàng, nhiều người đang chuyển hướng sang việc kết hợp giữa tiết kiệm và đầu tư. Ảnh minh họa

Nên đầu tư vào đâu để vừa an toàn vừa sinh lời?

Đầu tư là cách hiệu quả để đồng tiền làm việc cho bạn, nhưng việc chọn đúng kênh đầu tư lại không hề dễ dàng. Dưới đây là một số lựa chọn phù hợp cho những người mới bắt đầu hoặc có mức độ chấp nhận rủi ro thấp.

Mua vàng – Giải pháp tích lũy an toàn, ít biến động lớn

Vàng từ lâu đã được xem là kênh trú ẩn an toàn, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế bất ổn. Thay vì gửi toàn bộ tiền vào ngân hàng, bạn có thể trích một phần thu nhập hàng tháng để mua vàng. Việc mua vàng định kỳ giúp bạn tích lũy dần tài sản mà không phải chịu áp lực về biến động giá lớn trong ngắn hạn. Sau vài năm, số vàng này có thể trở thành khoản dự trữ giá trị, giúp bạn an tâm hơn về tài chính.

Chứng chỉ quỹ – Hình thức đầu tư thụ động, phù hợp với người không có thời gian

Nếu bạn không có kinh nghiệm đầu tư chứng khoán nhưng vẫn muốn hưởng lợi từ thị trường tài chính, chứng chỉ quỹ là lựa chọn đáng cân nhắc. Khi mua chứng chỉ quỹ, bạn không cần tự quản lý danh mục đầu tư mà sẽ được các chuyên gia tài chính làm thay. Các quỹ đầu tư chuyên nghiệp sẽ phân bổ vốn vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác để mang lại lợi nhuận dài hạn.

Điều quan trọng là bạn nên chọn quỹ uy tín, có lịch sử hoạt động tốt và phù hợp với mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Đầu tư vào chứng chỉ quỹ cũng cần có thời gian ít nhất 2-3 năm để có kết quả tốt, vì vậy, nếu bạn kỳ vọng sinh lời ngay lập tức, đây có thể không phải là lựa chọn phù hợp.

Bất động sản – Lựa chọn dài hạn nhưng cần tính toán kỹ

Bất động sản luôn là kênh đầu tư hấp dẫn nhờ khả năng gia tăng giá trị theo thời gian. Tuy nhiên, để tham gia thị trường này, bạn cần có nguồn vốn lớn và khả năng phân tích thị trường tốt. Nếu chưa đủ tài chính để mua đất hoặc căn hộ, bạn có thể cân nhắc đầu tư chung hoặc tham gia vào các quỹ đầu tư bất động sản.

Ngoài ra, những bất động sản có giá trị nhỏ, dễ thanh khoản như nhà trọ, chung cư mini hoặc đất vùng ven cũng là lựa chọn tiềm năng. Dù vậy, trước khi đầu tư, bạn cần nghiên cứu kỹ về pháp lý, tiềm năng tăng giá và khả năng khai thác để tránh rủi ro.

Luôn có quỹ dự phòng để đảm bảo an toàn tài chính

Dù bạn chọn hình thức tiết kiệm hay đầu tư, việc có một khoản quỹ dự phòng là điều không thể bỏ qua. Cuộc sống luôn có những tình huống bất ngờ như mất việc, tai nạn, chi phí y tế hay cơ hội đầu tư đột xuất. Nếu không có quỹ dự phòng, bạn có thể phải rút tiền từ khoản đầu tư khi chưa đến thời điểm thích hợp, gây thiệt hại không mong muốn.

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng quỹ dự phòng nên đủ để trang trải từ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Khoản tiền này nên được gửi vào tài khoản tiết kiệm linh hoạt hoặc các kênh đầu tư an toàn để có thể rút ra khi cần mà không bị mất giá trị.

Tư duy tài chính thông minh giúp tiền làm việc cho bạn

Tiết kiệm nhiều chưa chắc đã là cách tốt nhất nếu bạn không biết cách sử dụng số tiền đó hiệu quả. Điều quan trọng là bạn cần có kế hoạch tài chính rõ ràng, biết mình muốn gì và làm thế nào để đạt được mục tiêu đó.

Trước hết, hãy xác định bạn đang tiết kiệm tiền vì mục đích gì: Mua nhà? Kinh doanh? Du lịch? Hay đơn giản là để có một khoản tiền an toàn cho tương lai? Khi đã có mục tiêu, bạn sẽ dễ dàng phân bổ tài chính hợp lý hơn.

Bên cạnh đó, việc theo dõi dòng tiền thường xuyên cũng rất quan trọng. Bạn nên ghi lại thu nhập, chi tiêu và các khoản đầu tư để có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân. Nếu cảm thấy khó khăn trong việc quản lý, bạn có thể sử dụng các ứng dụng tài chính để hỗ trợ.