Bạn đã đi làm hơn 15 năm, thu nhập không tệ, nhưng tài khoản tiết kiệm chẳng bao nhiêu. Nợ vẫn còn, gia đình cần lo toan, áp lực chồng chất, còn sức khỏe thì không còn như trước.

Người ta nói 40 là độ tuổi của ổn định, nhưng thực tế, đây cũng là thời điểm nhiều người rơi vào khủng hoảng tài chính. Nếu không có kế hoạch rõ ràng, bạn có thể giật mình nhận ra mình vẫn đang sống bằng tiền lương tháng này qua tháng khác, không có gì trong tay ngoài những khoản chi tiêu ngày một lớn.

Đừng để tuổi 40 vẫn tiêu tiền như tuổi 30

Tăng thu nhập không đồng nghĩa với ổn định tài chính. Rất nhiều người, khi kiếm được nhiều hơn, cũng tiêu nhiều hơn. Nhà lớn hơn, xe đẹp hơn, những chuyến du lịch sang trọng hơn – tất cả chỉ để chứng tỏ với chính mình rằng “mình đã thành công”.

Nhưng nếu chỉ sống để nâng cấp lối sống mà không có sự chuẩn bị dài hạn, bạn sẽ thấy mình chật vật ngay khi có biến cố. Ở tuổi 30, bạn có thể mạo hiểm, nhưng tuổi 40 là lúc cần tập trung vào sự bền vững. Nếu vẫn tiêu xài như một người trẻ mà không nghĩ đến tương lai, sớm muộn gì bạn cũng phải trả giá.

Tài chính tuổi 40: 5 bước quan trọng giúp bạn tránh khủng hoảng tiền bạc
Tăng thu nhập không đồng nghĩa với ổn định tài chính. Rất nhiều người, khi kiếm được nhiều hơn, cũng tiêu nhiều hơn. Ảnh minh họa

Quỹ dự phòng – nếu chưa có, hãy lập ngay bây giờ

Bước sang tuổi 40, tài chính không còn chỉ là chuyện của riêng bạn. Bạn có gia đình để lo, có sức khỏe cần quan tâm, có công việc không còn chắc chắn như trước. Và khi có chuyện xảy ra, bạn không thể cứ vay mượn hay chờ đợi may mắn.

Mất việc ở tuổi 40 không giống như khi bạn 25. Tìm công việc mới có thể mất nhiều tháng, thậm chí cả năm. Nếu không có một khoản dự phòng đủ để duy trì cuộc sống trong ít nhất 6–12 tháng, bạn sẽ rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần và căng thẳng.

Tiết kiệm mỗi tháng một ít không khó, nhưng không ai làm, vì ai cũng nghĩ mình sẽ luôn có tiền. Cho đến khi không còn tiền nữa.

Đầu tư – khôn ngoan hơn, không liều lĩnh hơn

Nếu trước đây bạn có thể mạo hiểm với cổ phiếu tăng trưởng cao, crypto hay những khoản đầu tư rủi ro, thì ở tuổi 40, cách tiếp cận cần khác đi. Đây là lúc ưu tiên sự chắc chắn hơn là những cú “all in” mong tìm kiếm lợi nhuận lớn.

Tài sản của bạn nên được phân bổ hợp lý: bất động sản, quỹ ETF, trái phiếu, các khoản đầu tư dài hạn. Không cần những thương vụ giật gân, chỉ cần đảm bảo rằng tiền của bạn không bị bốc hơi sau một đêm. Một sai lầm tài chính ở tuổi 40 có thể khiến bạn mất nhiều năm để phục hồi.

Thu nhập thứ hai – không có, nghĩa là bạn đang gặp rủi ro

Nếu bạn chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất từ công việc hiện tại, bạn đang đặt toàn bộ tương lai tài chính của mình vào một canh bạc.

Ở tuổi 40, bạn không thể chỉ trông chờ vào lương tháng. Bạn cần một dòng tiền khác, dù là từ đầu tư, kinh doanh nhỏ, hay một công việc tự do có thể làm bên cạnh công việc chính. Không cần kiếm hàng trăm triệu mỗi tháng, chỉ cần đủ để giảm bớt áp lực nếu một ngày bạn không thể tiếp tục công việc hiện tại.

Không ai muốn nghĩ đến tình huống xấu nhất, nhưng nếu nó xảy ra, bạn có sẵn sàng chưa?

Nếu chưa có kế hoạch dài hạn, bạn đang đi sai hướng

40 tuổi không phải là già, nhưng cũng không còn trẻ. Nếu bạn chưa có một kế hoạch tài chính rõ ràng cho 10–20 năm tới, bạn đang đánh cược với tương lai của chính mình.

Bạn muốn nghỉ hưu lúc nào? Bạn cần bao nhiêu tiền để có một cuộc sống thoải mái? Bạn đã có kế hoạch gì cho sức khỏe, gia đình và những năm về sau?

Nếu những câu hỏi này khiến bạn cảm thấy bối rối, nghĩa là bạn chưa thực sự nghiêm túc với tài chính của mình. Đừng để đến tuổi 50 mới nhận ra mình chưa có gì trong tay.

40 tuổi – kiểm soát tiền bạc hay để tiền bạc kiểm soát?

Nếu bạn muốn bước vào tuổi 40 một cách vững vàng, hãy tự hỏi mình ba điều: bạn đã có quỹ dự phòng đủ 12 tháng chưa, bạn có một nguồn thu nhập thứ hai không, bạn có kế hoạch tài chính dài hạn cho 10 năm tới chưa? Nếu câu trả lời là chưa, thì đừng chờ thêm nữa. Tiền bạc không tự nhiên ổn định – nó chỉ ổn định khi bạn kiểm soát được nó.