Ngân hàng Nhà nước bổ sung nhiều quy định quan trọng về tài khoản thanh toán: Khách hàng đặc biệt lưu ý

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 17/2024/TT-NHNN quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Theo quy định mới, về thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán, Thông tư bổ sung quy định về tên, số hiệu tài khoản thanh toán.

Về trình tự thủ tục mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Thông tư 25 bổ sung thêm yêu cầu phải gặp mặt trực tiếp và đối chiếu thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản, người đại diện đối với khách hàng cá nhân, người đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức trong trường hợp mở tài khoản thanh toán tại quầy (trong đó có quy định loại trừ đối với một số khách hàng tổ chức) và việc kiểm tra xác minh thông tin số điện thoại trong trường hợp khách hàng đăng ký sử dụng tài khoản thanh toán bằng phương tiện điện tử.

Thông tư cũng bổ sung quy định về việc mở tài khoản thanh toán của nhà đầu tư nước ngoài là người không cư trú để thực hiện hoạt động đầu tư gián tiếp tại Việt Nam.

Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 25 với nhiều quy định mới về tài khoản thanh toán. Ảnh minh họa

Ngoài ra, NHNN nêu rõ: “Về mở tài khoản thanh toán bằng phương tiện điện tử: sửa đổi, bổ sung theo hướng cho phép mở tài khoản thanh toán bằng phương tiện điện tử đối với tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ và khách hàng cá nhân là người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi”.

Về sử dụng tài khoản thanh toán, bổ sung quy định loại trừ việc áp dụng điểm c khoản 5 Điều 17 đối với một số trường hợp.

Về nghĩa vụ của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN đã sửa đổi, bổ sung theo hướng ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng sử dụng đúng số hiệu và tên tài khoản thanh toán trong thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán khi thực hiện giao dịch thanh toán; phải tổ chức thực hiện và tuân thủ đầy đủ quy định nội bộ về mở và sử dụng tài khoản thanh toán của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Bên cạnh đó, Thông tư sửa đổi, bổ sung một số nội dung khác như: sửa đổi tên gọi của các đơn vị NHNN cho phù hợp; sửa đổi, bổ sung quy định về đảm bảo an toàn, bảo mật trong mở và sử dụng tài khoản thanh toán và chỉnh sửa lại một số quy định cho rõ ràng, thống nhất, phù hợp với thực tiễn.

Thông tư 25 có hiệu lực thi hành kể từ ngày 31/8/2025. Tuy nhiên, Thông tư đã quy định hiệu lực đối với một số điều khoản cụ thể để các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thời gian tổ chức triển khai thực hiện và chỉnh sửa, cập nhật giải pháp công nghệ.

Theo đó, các quy định tại Điều 5, Điều 9, khoản 2 và khoản 3 Điều 10 được áp dụng từ ngày 1/12/2025 (sau 3 tháng kể từ ngày Thông tư có hiệu lực).

Quy định tại Điều 4 được áp dụng từ ngày 1/3/2026 (sau 6 tháng kể từ khi Thông tư có hiệu lực).