Ngân hàng sẽ 'làm sạch' các tài khoản không định danh

Tại buổi họp báo sáng 26/5, công bố sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025” với chủ đề “Hệ sinh thái số thông minh trong kỷ nguyên mới”, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, ngành ngân hàng sẽ triển khai các biện pháp nhằm "làm sạch" hệ thống tài khoản không còn hoạt động và tăng cường quản lý định danh người dùng.

Theo ông Tuấn, hiện cả nước có khoảng 200 triệu tài khoản ngân hàng, tuy nhiên chỉ khoảng 113 triệu tài khoản được định danh và có hoạt động thực tế, phần còn lại đang “ngủ đông”. NHNN sẽ sớm ban hành các giải pháp mạnh tay nhằm xử lý dứt điểm tình trạng này, đảm bảo hệ thống tài khoản ngân hàng minh bạch, an toàn và hiệu quả hơn.

Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN

Đây là một trong những bước đi tiếp theo của NHNN trong nỗ lực tăng cường quản lý định danh và bảo vệ người dùng trong môi trường số. Trước đó, Thông tư 17 đã được ban hành, quy định cụ thể về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán, lần đầu tiên yêu cầu thu thập thông tin sinh trắc học của khách hàng. Kể từ 1/7 tới, khách hàng là tổ chức chỉ được giao dịch điện tử sau khi xác thực sinh trắc học trùng khớp với dữ liệu định danh.

Song song, NHNN cũng sẽ siết chặt việc sử dụng “bí danh” trong tên tài khoản nhằm ngăn chặn hành vi mạo danh, lừa đảo. Cụ thể, tài khoản nhận tiền phải thể hiện rõ tên người nhận và số tài khoản chính thức do ngân hàng cấp, không được sử dụng biệt danh dễ gây hiểu nhầm. Với các hành vi vi phạm, NHNN đang đề xuất mức phạt lên tới 200 triệu đồng.

Cũng trong khuôn khổ họp báo, ông Phạm Anh Tuấn thông tin thêm về định hướng mở rộng thử nghiệm các giải pháp fintech theo Nghị định 94. Trước mắt, ba lĩnh vực được ưu tiên tham gia cơ chế thử nghiệm có kiểm soát gồm: chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua Open API và cho vay ngang hàng (P2P Lending). NHNN sẽ tiếp tục rà soát, cập nhật để xem xét mở rộng thử nghiệm với các mô hình mới phù hợp thực tiễn và khung pháp lý hiện hành.

Sau 4 năm triển khai Quyết định 810 về kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, hoạt động chuyển đổi số đã đạt nhiều kết quả tích cực: hơn 90% giao dịch tại nhiều ngân hàng được thực hiện trên kênh số, 87% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt tăng trưởng mạnh mẽ.