Từ ngày mai, ngành ngân hàng có 3 thay đổi quan trọng: Người dân cả nước đặc biệt lưu ý

Kể từ ngày 1/7/2025, lĩnh vực ngân hàng sẽ chính thức áp dụng ba thay đổi quan trọng gồm: Bắt buộc thu thập sinh trắc học đối với người đại diện pháp luật của tổ chức, dừng toàn bộ giao dịch sử dụng thẻ từ nội địa và triển khai cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (sandbox) đối với các sản phẩm, mô hình dịch vụ tài chính sáng tạo.

Bắt buộc thu thập sinh trắc học người đại diện của khách hàng tổ chức

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành, từ ngày 1/7/2025, người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức bắt buộc phải cung cấp và đối chiếu chính xác giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học khi thực hiện giao dịch thanh toán hoặc rút tiền qua tài khoản của tổ chức tại ngân hàng, đặc biệt đối với các phương tiện điện tử.

Sau thời điểm này, nếu chưa hoàn tất việc xác thực, các giao dịch qua kênh điện tử sẽ tạm dừng nhằm đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định pháp luật.

Trong trường hợp người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức, đồng thời là khách hàng cá nhân đã được thu thập và đối chiếu thông tin tại ngân hàng, các tổ chức tín dụng đã chủ động cập nhật dữ liệu sinh trắc học đã thu thập từ hồ sơ cá nhân sang hồ sơ đại diện tổ chức nhằm đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng.

Việc xác thực có thể thực hiện trực tiếp tại quầy giao dịch bất kỳ hoặc trên ứng dụng ngân hàng (áp dụng với công dân Việt Nam). Khách hàng cần chuẩn bị thẻ căn cước công dân hoặc căn cước có gắn chip (đối với công dân Việt Nam); hộ chiếu bản gốc hoặc bản sao công chứng còn hiệu lực (đối với người nước ngoài).

Ngân hàng cũng cảnh báo khách hàng cảnh giác trước các hình thức lừa đảo giả danh nhân viên ngân hàng. Trong quá trình hỗ trợ xác thực, nhân viên ngân hàng không bao giờ gửi đường dẫn đăng nhập, không yêu cầu cung cấp tên đăng nhập, mật khẩu, số CCCD, mã OTP hoặc bất kỳ thông tin cá nhân nào khác.

Người đại diện hợp pháp của khách hàng tổ chức bắt buộc phải xác thực sinh trắc học

Chính thức dừng toàn bộ giao dịch bằng thẻ từ

Cũng từ 1/7/2025, theo yêu cầu của NHNN, các ngân hàng trên toàn quốc sẽ dừng cung cấp dịch vụ giao dịch qua dải từ đối với thẻ nội địa, bao gồm cả thẻ sử dụng công nghệ từ và phần dải từ trên thẻ chip.

Quy định này được ban hành nhằm nâng cao tính bảo mật trong thanh toán không dùng tiền mặt và tuân thủ lộ trình chuyển đổi sang thẻ chip theo chuẩn quốc tế.

Trước đó, các ngân hàng đã triển khai miễn phí chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip, đồng thời khuyến cáo khách hàng tự kiểm tra loại thẻ đang sử dụng. Nếu thẻ không có chip, khách hàng cần mang theo căn cước công dân đến quầy giao dịch để chuyển đổi sang thẻ chip nhằm tránh gián đoạn khi giao dịch.

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể thực hiện đổi thẻ trên ứng dụng ngân hàng hoặc liên hệ tổng đài để được hỗ trợ.

Thẻ từ là loại thẻ có dải từ ở mặt sau, dễ bị sao chép, thường dùng để giao dịch trên POS hoặc ATM nhưng có mức độ bảo mật thấp. Trong khi đó, thẻ chip (chuẩn EMV) sử dụng vi mạch điện tử mã hóa dữ liệu, tạo mã duy nhất cho từng giao dịch, giúp ngăn chặn việc giả mạo, nâng cao khả năng bảo mật và giảm nguy cơ lộ thông tin khi giao dịch trực tuyến.

Ngân hàng "khai tử" thẻ từ và chuyển sang sử dụng thẻ chip

Áp dụng cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng

Đáng chú ý, Nghị định 94/2025/NĐ-CP cũng sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2025, đánh dấu việc triển khai cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (sandbox) trong lĩnh vực ngân hàng, áp dụng cho các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới sử dụng công nghệ tài chính (Fintech).

Cơ chế thử nghiệm cho phép triển khai thực tế các giải pháp Fintech như chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình mở (Open API), cho vay ngang hàng.

Đối tượng được tham gia thử nghiệm bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, công ty Fintech, các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, khách hàng và các cá nhân, tổ chức có liên quan.

Kết quả thử nghiệm sẽ là cơ sở thực tiễn để cơ quan Nhà nước nghiên cứu, xây dựng và hoàn thiện khung khổ pháp lý, quy định quản lý liên quan nếu cần thiết.

Nghị định quy định rõ các chuẩn mực, nguyên tắc cho sự vận hành Cơ chế thử nghiệm, đề ra các nguyên tắc, quy trình, thủ tục, tiêu chí xét duyệt, biện pháp kiểm soát đối với việc thử nghiệm các giải pháp Fintech đổi mới sáng tạo tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Mục tiêu lớn nhất của cơ chế sandbox là thúc đẩy đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực ngân hàng, tạo thuận lợi cho hoạt động ngân hàng và bảo đảm an ninh mạng, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.