Xuất hiện ngân hàng tung gói tín dụng ưu đãi chưa từng có cho doanh nghiệp, lãi suất chỉ từ 1,2%/năm

Tại tọa đàm trực tuyến với chủ đề “Khơi thông nguồn vốn nhằm thúc đẩy kinh tế tư nhân”, chiều 12/6, từ những “ông lớn” như BIDV, ACB đến ngân hàng quy mô vừa như VietABank, đều đồng loạt chia sẻ các cơ chế tài trợ ngày càng “mềm” hơn. Đó là sự linh hoạt được thiết kế riêng để tháo gỡ đúng điểm nghẽn mà hàng triệu doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đang đối mặt sau nhiều năm chật vật với chi phí vốn cao và thủ tục ngặt nghèo.

BIDV bật mí 'cơ chế mềm' cho doanh nghiệp tư nhân

Bà Bùi Anh Thư, đại diện Ngân hàng BIDV, chia sẻ: BIDV đang cung cấp gói tín dụng ưu đãi đặc biệt dành riêng cho SME bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế, với lãi suất cạnh tranh và thủ tục phê duyệt rút gọn. Gói này tập trung vào ba nhu cầu then chốt: Hỗ trợ vốn lưu động; Bổ sung vốn thiếu hụt; Đầu tư mở rộng sản xuất, kinh doanh.

“Chúng tôi không chỉ giải ngân nhanh, mà còn lắng nghe khó khăn của từng doanh nghiệp để thiết kế cơ chế tài trợ phù hợp. Đó là cách chúng tôi tạo ra những cơ chế mềm giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn, thay vì rơi vào những thủ tục hồ sơ cứng nhắc”, bà Thư nhấn mạnh.

Đặc biệt, BIDV là một trong các ngân hàng đầu tiên triển khai chính sách hỗ trợ lãi suất 2%/năm từ ngân sách Nhà nước theo Nghị quyết 68. Với sự hỗ trợ này, nhiều doanh nghiệp đã giảm đáng kể gánh nặng chi phí tài chính, mở ra cơ hội phục hồi nhanh sau giai đoạn khó khăn kéo dài.

Không dừng ở tín dụng, BIDV còn đẩy mạnh các giải pháp tài trợ thương mại nhằm hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng thị trường trong và ngoài nước. Từ các sản phẩm L/C, chiết khấu bộ chứng từ đến các dịch vụ bảo lãnh thanh toán, ngân hàng đã giúp hàng ngàn doanh nghiệp xử lý dòng tiền và giao dịch quốc tế một cách thuận lợi và an toàn. Bên cạnh đó, hệ sinh thái ngân hàng số hiện đại của BIDV cũng là một điểm cộng nổi bật. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến giúp doanh nghiệp quản lý tài chính 24/7, giao dịch tức thì và tiết kiệm tối đa thời gian, chi phí.

Đáng chú ý, BIDV còn tích cực tham gia triển khai Đề án 06/CP về phát triển Chính phủ số, bằng cách phối hợp xây dựng video hướng dẫn thủ tục hành chính, hỗ trợ nâng cao kỹ năng số và đẩy mạnh kết nối dịch vụ công trực tuyến – một hướng đi bền vững để doanh nghiệp giảm thời gian, giảm chi phí và tăng hiệu quả vận hành.

Bà Bùi Anh Thư cho rằng: “Cơ chế mềm không đồng nghĩa với dễ dãi, mà là linh hoạt và phù hợp từng tình huống. BIDV vừa đảm bảo tuân thủ quy định quản lý rủi ro, vừa mở rộng cửa tiếp cận cho doanh nghiệp thông qua phân tích tín nhiệm linh hoạt, đánh giá dòng tiền thực tế, và đặc biệt là tinh thần đồng hành từ đội ngũ cán bộ ngân hàng.”

Lãnh đạo các ngân hàng bật mí 'cơ chế mềm' cho doanh nghiệp tư nhân tiếp cận nguồn lực phục hồi.

Doanh nghiệp được vay chỉ 1,2%/năm: Gói tín dụng ưu đãi chưa từng có xuất hiện

Trong bối cảnh SME đang cần dòng vốn rẻ và nhanh để phục hồi và mở rộng sản xuất sau nhiều biến động kinh tế, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á (VietABank) đã chủ động đưa ra “cơ chế vay siêu tốc”, kết hợp với hàng loạt giải pháp tài chính linh hoạt, đơn giản hóa thủ tục, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn ưu đãi.

Ông Triệu Anh Minh - Giám đốc Phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á, chia sẻ: “Chúng tôi cam kết thực hiện cơ chế cho vay đơn giản, nhanh chóng, từ khâu tiếp nhận hồ sơ đến giải ngân. Quan điểm của VietABank là lấy sự thuận tiện và hiệu quả của doanh nghiệp làm trung tâm, không để quy trình trở thành rào cản dòng vốn".

Với chiến lược kết nối nguồn lực, VietABank đã chính thức ký kết Thỏa thuận Hợp tác Chiến lược và Tài trợ vốn với E.SUN Bank (Ngân hàng thương mại TNHH E.SUN). Thỏa thuận này cho phép VietABank mở rộng khả năng cung ứng vốn với chi phí thấp hơn, đặc biệt dành cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực sản xuất, thương mại và xuất nhập khẩu.

Song song, VietABank cũng đã ký hợp đồng khung cho vay gián tiếp với Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF), để triển khai các chương trình tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể vay với lãi suất chỉ từ 1,2%/năm cho khoản vay ngắn hạn, và 4,4%/năm cho khoản vay trung dài hạn, mức lãi suất hiếm có trên thị trường hiện nay.

“Trước đây, để có thể đưa ra lãi suất ưu đãi, chúng tôi buộc phải chấp nhận hạ lãi suất huy động, vốn chủ yếu từ dân cư với chi phí từ 4–6%. Điều này khiến các ngân hàng như VietABank khó cạnh tranh với ngân hàng lớn. Nhưng nhờ liên kết với các quỹ và ngân hàng quốc tế, chúng tôi đã có công cụ để tạo ra các gói vay hấp dẫn hơn”, ông Minh phân tích.

Tuy đã có những bước tiến đáng kể, ông Triệu Anh Minh thẳng thắn cho biết: “Muốn mở rộng quy mô hỗ trợ doanh nghiệp, VietABank rất cần thêm nguồn lực từ các quỹ phát triển, tổ chức tài chính quốc tế. Nếu có thêm nguồn vốn giá rẻ, chúng tôi có thể mở rộng các chương trình tín dụng ưu đãi, giúp nhiều doanh nghiệp hơn được tiếp cận vốn một cách thực chất", ông Minh nhấn mạnh.

Trong năm 2025, VietABank sẽ ưu tiên mạnh mẽ cho nhóm SME, tập trung vào các ngành hàng có tiềm năng xuất khẩu, dịch vụ kỹ thuật số, logistics và sản xuất công nghiệp nhẹ.

ACB 'may đo' tín dụng linh hoạt, tiếp sức SME phục hồi

Trong bối cảnh nhiều SME vẫn còn gặp khó khăn về dòng vốn và chi phí vận hành sau giai đoạn kinh tế biến động, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đang đẩy mạnh triển khai các sản phẩm tín dụng linh hoạt, thiết kế riêng theo đặc thù vận hành và năng lực tài chính của từng doanh nghiệp.

Bà Nguyễn Thị Nga – Giám đốc Quan hệ khách hàng doanh nghiệp cao cấp ACB, chia sẻ: “Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhAỏ luôn là một trong những chiến lược trọng tâm của ACB. Chúng tôi không áp dụng một mẫu sản phẩm chung, mà điều chỉnh linh hoạt, cá nhân hóa theo từng khách hàng. Ngân hàng muốn trở thành người bạn thực thụ trong hành trình phục hồi và phát triển của doanh nghiệp.”

ACB hiện đang triển khai nhiều gói vay vốn trung và ngắn hạn với lãi suất cạnh tranh, tập trung vào nhu cầu bổ sung vốn lưu động, mua nguyên liệu đầu vào hoặc thanh toán công nợ. Các khoản vay này được thiết kế với thủ tục tinh gọn, điều kiện phù hợp với khả năng tài chính và dòng tiền thực tế của doanh nghiệp, thay vì đòi hỏi tài sản thế chấp quá lớn hoặc hồ sơ phức tạp.

“Chúng tôi đánh giá khả năng trả nợ không chỉ qua tài sản mà còn từ sức khỏe dòng tiền, đơn hàng, tốc độ quay vòng vốn. Điều này giúp doanh nghiệp dễ tiếp cận vốn hơn, nhất là trong bối cảnh thị trường còn nhiều thách thức”, bà Nga cho biết.

Ngoài tín dụng, ACB còn tăng cường các sản phẩm tài trợ thương mại, từ phát hành bảo lãnh thanh toán, thư tín dụng (L/C), đến chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, nhằm hỗ trợ SME trong xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế.

Tỷ giá được ngân hàng cam kết cạnh tranh trên thị trường, đồng thời các thủ tục thanh toán, chuyển khoản quốc tế được số hóa và tự động hóa để tiết kiệm thời gian cho doanh nghiệp. Song song, ACB cũng cung cấp giải pháp ngân hàng số dành riêng cho doanh nghiệp, cho phép chuyển khoản theo lô, trả lương nhân viên miễn phí, quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi thông qua hệ thống eBanking hiện đại.