Tel: (024) 66666282
Email: 
Hotline: 0903101982
Nhiều người trẻ có 2-3 căn nhà trước 35 tuổi – tiền từ đâu ra?
Tại Hội thảo “Sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả - Cơ hội an cư cho người trẻ”, sáng 26/6, TS Vũ Đình Ánh, chuyên gia kinh tế, nguyên Phó Viện trưởng Viện Nghiên cứu thị trường - giá cả (Bộ Tài chính), chia sẻ với bạn trẻ câu nói ông từng đọc: “Nếu trước 40 tuổi các bạn nghèo, thì không phải lỗi của các bạn. Nhưng nếu sau 40 tuổi bạn vẫn nghèo, đó chắc chắn là lỗi bạn".
Theo ông, một trong những khác biệt lớn giữa người sở hữu tài sản và người không có gì là khả năng sử dụng đòn bẩy tài chính.
“Rất đơn giản, bạn muốn mua nhà nhưng không đủ tiền? Hãy đi vay, hãy mượn – đó chính là đòn bẩy. Vấn đề là bạn chọn điểm tựa ở đâu, và chọn "chiều dài" đòn bẩy như thế nào để không gãy đòn”, ông nói.
 |
Chuyên gia kinh tế Vũ Đình Ánh. Ảnh minh hoạ. |
5 loại đòn bẩy mà TS Vũ Đình Ánh liệt kê gồm: Sử dụng tiền của người khác; Sử dụng thời gian của người khác; Sử dụng kinh nghiệm của người khác; Sử dụng ý tưởng của người khác; Và sử dụng công việc của người khác.
“Tóm gọn lại, đòn bẩy tài chính là việc mượn tất cả những gì không thuộc về mình – đặc biệt là tiền để tạo ra tài sản cho chính mình”, ông nhấn mạnh.
TS Ánh nêu thực tế: Rất nhiều người trẻ chưa đến 35 tuổi đã có 2–3 căn nhà, nhưng vẫn đi thuê chỗ ở. Vì sao? Vì họ không mua để ở, mà mua để đầu tư. “Tiền đâu ra để đầu tư? Có thể từ cha mẹ, từ dòng vốn gia đình, nhưng đó cũng là một dạng đòn bẩy tài chính”, ông nói.
Trong khi đó, theo ông Ánh, nếu người trẻ chỉ trông vào tiền lương và tiết kiệm thì sẽ mất 20–25 năm không tiêu một đồng mới đủ tiền mua nhà. “Khoảng cách giữa thu nhập của người lao động và giá bất động sản hiện nay là quá lớn. Nếu không có đòn bẩy tài chính, ước mơ sở hữu nhà gần như là điều viển vông”.
 |
| Đòn bẩy có thể là công cụ làm giàu, nhưng nếu sử dụng sai, đó cũng là con dao hai lưỡi dẫn đến nợ nần, thậm chí phá sản. |
3 'điểm tựa' sống còn khi dùng đòn bẩy tài chính
Tuy nhiên, TS Vũ Đình Ánh cảnh báo, đòn bẩy có thể là công cụ làm giàu, nhưng nếu sử dụng sai, đó cũng là con dao hai lưỡi dẫn đến nợ nần, thậm chí phá sản.
Ông chỉ ra 3 “điểm tựa” sống còn khi quyết định sử dụng đòn bẩy tài chính để mua nhà:
1. Lựa chọn căn nhà phù hợp với nhu cầu và khả năng
Theo TS Ánh, rất khó có khả năng bất động sản sẽ giảm sâu trong bối cảnh hiện nay. Vì vậy, người trẻ cần từ bỏ ảo tưởng “đợi giá giảm rồi mua”. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc chọn một căn nhà phù hợp với nhu cầu thật và khả năng chi trả thực tế.
“Căn nhà đầu tiên có thể không phải ngôi nhà trong mơ. Nhưng nếu chờ tới khi có đủ tiền để mua đúng căn mơ ước, thì ước mơ ấy có thể không bao giờ thành hiện thực.”
2. Lựa chọn đối tác tài chính thông minh và an toàn
Nhiều người vì thiếu kinh nghiệm nên đã rơi vào bẫy tín dụng đen, vay nóng, thậm chí “vỡ nợ” vì không thể xoay tiền đúng hạn. TS Vũ Đình Ánh nhấn mạnh rằng,chọn sai đối tác tài chính có thể hủy hoại cả sự nghiệp.
Ông khuyên, khi vay từ ngân hàng hay tổ chức tài chính, phải đọc kỹ hợp đồng, đặc biệt các điều khoản liên quan đến: Khả năng gia hạn; Hệ quả nếu trả chậm; Phương án dự phòng rủi ro như mất việc, tai nạn, bệnh tật…“Chúng ta không thể đoán trước tương lai, nhưng có thể chuẩn bị cho nó bằng các kịch bản dự phòng,” ông Ánh nói.
3. Lựa chọn phương án tài chính phù hợp với dòng tiền cá nhân
Đây là kỹ năng sống còn. Người trẻ cần biết quản lý tài chính cá nhân, hiểu rõ thu – chi hàng tháng, khả năng trả nợ, và cả biên độ rủi ro.
“Hãy tự hỏi, nếu mất thu nhập trong 6 tháng, bạn có vỡ nợ không? Nếu câu trả lời là có, bạn đang đứng sai chỗ trên đòn bẩy tài chính”, TS Ánh cảnh báo.
