Lần đầu tiên thử nghiệm Open API, chấm điểm tín dụng, cho vay ngang hàng P2P Lending

Ngày 1/7/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Tọa đàm “Triển khai Nghị định 94 về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, với 3 giải pháp công nghệ tài chính (fintech) đầu tiên được đưa vào thử nghiệm gồm: Chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua Open API và P2P Lending.

“Đây là sandbox đầu tiên của Việt Nam, tạo hành lang pháp lý cụ thể cho hoạt động fintech. Các mô hình được triển khai trong môi trường thực tế nhưng được giám sát chặt chẽ, vừa tạo điều kiện phát triển vừa đảm bảo kiểm soát rủi ro”, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng khẳng định.

Theo lãnh đạo NHNN, việc lựa chọn chấm điểm tín dụng, Open API và P2P Lending không chỉ phù hợp với xu hướng quốc tế, mà còn có ý nghĩa chiến lược trong thúc đẩy tài chính toàn diện và nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân Việt Nam, đặc biệt là các nhóm yếu thế.

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Phạm Tiến Dũng. Ảnh: SBV.

Chấm điểm tín dụng bằng công nghệ số: Giúp mở rộng đối tượng vay vốn, đặc biệt là những người chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng. Cụ thể:

Chia sẻ dữ liệu qua Open API: Tạo nền tảng kết nối giữa ngân hàng và các công ty fintech, tăng cường sự cạnh tranh lành mạnh và đa dạng dịch vụ tài chính.

P2P Lending: Tận dụng nền tảng số để kết nối trực tiếp người vay và người cho vay, góp phần giảm chi phí, tăng tốc độ và hiệu quả giải ngân.

Tất cả sẽ được triển khai theo cơ chế thử nghiệm có kiểm soát, cho phép hoạt động thật trong môi trường có giới hạn, dưới sự giám sát của NHNN và các cơ quan liên quan, nhằm đánh giá tính hiệu quả, rủi ro và khả năng nhân rộng trước khi hoàn thiện khung pháp lý chính thức.

Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng cho biết, hiện có tới 87% người trưởng thành tại Việt Nam sở hữu tài khoản ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để triển khai các mô hình fintech mới. Bên cạnh đó, ngành ngân hàng đã đạt nhiều thành tựu nổi bật trong chuyển đổi số: Hệ thống thanh toán điện tử xử lý 820.000 tỷ đồng/ngày, gần 26 triệu giao dịch/ngày.

Hơn 117 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (đạt gần 100% tổng lượng tài khoản cá nhân phát sinh giao dịch trên kênh số) và hơn 927.000 hồ sơ khách hàng tổ chức đã được đối chiếu thông tin sinh trắc học (đạt hơn 75% tổng số lượng tài khoản thanh toán tổ chức phát sinh giao dịch trên kênh số).

Nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thân thiện giàu tiện ích, đem lại giá trị thiết thực đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nhiều nghiệp vụ cơ bản đã được số hóa hoàn toàn 100%.

“Ngành ngân hàng và fintech không phải cạnh tranh mà đồng hành cùng nhau. Chúng tôi kỳ vọng sandbox này sẽ là đòn bẩy để fintech phát triển mạnh mẽ, đóng góp vào một hệ thống tài chính sáng tạo, an toàn, bền vững”, ông Dũng nhấn mạnh.

Ông Ron H. Slangen, Phó Giám đốc Quốc gia ADB tại Việt Nam, nhận định Việt Nam đang trải qua quá trình chuyển đổi mạnh mẽ nhờ sự bùng nổ của các công nghệ như điện toán đám mây, AI, blockchain… Việc triển khai sandbox là bước đi quan trọng để thúc đẩy đổi mới tài chính gắn với phát triển bền vững và thân thiện với khí hậu.

Đại sứ Thụy Sĩ tại Việt Nam – ông Thomas Gass, cũng đánh giá cao nỗ lực của Chính phủ Việt Nam trong việc tạo lập môi trường pháp lý cởi mở và minh bạch.

“Sandbox không chỉ khuyến khích đổi mới từ các tổ chức tài chính hiện hữu mà còn mở đường cho các startup. Chúng tôi cam kết đồng hành cùng Việt Nam trong việc xây dựng một hệ thống tài chính có khả năng phục hồi, sáng tạo và dễ tiếp cận cho tất cả mọi người, từ đó hiện thực hóa mục tiêu quốc gia thu nhập cao năm 2045 và phát thải ròng bằng 0 năm 2050".

Phó Thống đốc NHNN đề nghị các đơn vị chuyên môn nhanh chóng cụ thể hóa nội dung Nghị định 94, làm rõ quy trình, điều kiện, tiêu chí đánh giá để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận. Đồng thời, kêu gọi các bộ, ngành phối hợp chặt chẽ để rút ngắn thời gian xét duyệt, tạo điều kiện cho mô hình fintech đi vào thực tiễn nhanh chóng và hiệu quả.

Trong thời gian tới, NHNN sẽ tiếp tục tổ chức các tọa đàm phổ biến Nghị định tại TP.HCM (2/7) và Đà Nẵng (3/7) nhằm lan tỏa nội dung chính sách đến cộng đồng doanh nghiệp, tổ chức tài chính và fintech trên toàn quốc.